পণ্য জামানত কি এর সুবিধা ও অসুবিধা
ব্যাংক প্রদত্ত ঋণের একটি উল্লেখযোগ্য অংশই প্রদান করা হয় পণ্য জমানতের বিপরীতে। প্রধানত চলতি মূলধন অর্থায়নের জন্য ব্যবসায়ীদেরকে ব্যাংক এ ধরনের ঋণ দিয়ে থাকে। পণ্যকে অর্পণ (Pledge) বা দায়কখন (Hypothecation) হিসাবে ঋণের নিশ্চয়তাস্বরূপ ক্ষণদাতাকে প্রদান করা হয়।
পণ্য জামানতের সুবিধা
পণ্য জামানতের নিম্নোক্ত সুবিধা বিদ্যমান---
- (i) পণ্য স্পর্শনীয় সম্পদ যা দখলে রাখা যায়, ব্যবহার করা যায় এবং বিক্রয়পূর্বক ঋণের অর্থ আদায় করা যায়। স্বাভাবিকভাবেই পণ্য বন্ধক বাত্ত্বিক নিশ্চয়তা অপেক্ষা নিরাপদ।
- (ii) সাধারণত নিত্য ব্যবহার্য পণ্য জামানত হিসাবে দেওয়া হয়, ফলে এর মূল্য সহজেই নির্ধারণ করা যায়।
- (iii) পণ্যদ্রব্যের মূল্য সাধারণত স্থিতিশীল। সময়ের সাথে পণ্যের মূল্যের খুব একটা ওঠানামা করে না। কাজেই পণ্য জামানত তুলনামূলকভাবে আর্থিক সম্পদের (শেয়ার ও বন্ড) জামানত অপেক্ষা নিরাপদ।
- (iv) এ ধরনের ঋণ সাধারণভাবেই স্বল্পমেয়াদি সে কারণে জামানতকৃত পণ্য খুব বেশিদিন মজুদ করতে হয় না। যা ক্ষণসাদের তারল্য নীতির সাথে সংগতিপূর্ণ।
- (v) পণ্যের ওপর খুব সহজেই অধিকার সৃষ্টি (Creation of charge) করা যায়। এতে দলিল প্রণয়ন, নিবন্ধন, স্ট্যাম্প সংযোজন প্রভৃতি করতে হয় না।
- (vi) অভ্যন্তরীণ ও আন্তর্জাতিক বাণিজ্য প্রসারে এ ধরনের ঋণ অবদান রাখে।
পণ্য জামানতের অসুবিধা
পণ্য জামানতের যে সকল অসুবিধা রয়েছে তা নিম্নরূপ-
- (i) পণ্য জামানতের ক্ষেত্রে পচন ও অপ্রচলন (obsolence)-এর ঝুঁকি বেশি থাকে। যা ঋণের ঝুঁকিও বৃদ্ধি করে।
- (ii) পণ্য জামানতে পণ্যের গুণগত মান ও পরিমাণ নিয়ে ঋণগ্রহীতা সহজেই ব্যাংকে প্রতারিত করতে পারে।
- (iii) জামানতকৃত পণ্যের মূল্য পরিবর্তনজনিত ঝুঁকি অনেক ক্ষেত্রে আবার বেশিও থাকে। বিলাস পণ্য, শিল্প পণ্য প্রভৃতির মূলোর
- খুব দ্রুত হ্রাস-বৃদ্ধি ঘটে। যার ফলে ঋণের ঝুঁকি বৃদ্ধি পায়।
- (iv) পণ্য জামানতের ক্ষেত্রে প্রায়শই বন্ধকি পণ্যকে ঋণগ্রহীতার গুনামে মজুদ রাখতে হয়। যা ঋণদাতাকে প্রতারণার বড় সুযোগ করে দেয়।
- (v) ঋণগ্রহীতা একাধিকবার একই পণ্য বিভিন্ন ঋণদাতাকে জামানত হিসাবে দিতে পারে। কারণ পণ্য জামানতে সাধারণত কোনো দলিল প্রস্তুত করা হয় না।
- (vi) যদি গ্রহীতা ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হয় তবে পণ্য ঋণদাতার দখলে নিয়ে আসতে হয়। ফলে অনেক ক্ষেত্রে ঋণদাতাকে বড় ধরনের পরিবহন ব্যয়ের মুখোমুখি হতে হয়।
ঋণের নিরাপত্তার জন্য পণ্যদ্রব্যকে ঋণদাতার নিকট নিশ্চয়তা হিসাবে প্রদান করলে তাকে পণ্য জামানত বলে। বাত্ত্বিক জামানত অপেক্ষা পণ্যদ্রব্যের জামানত উত্তম। স্বল্পমেয়াদি ঋণের ক্ষেত্রে এ ধরনের জামানত বেশ গ্রহণযোগ্য।
