সুইফট কোড কী? | SWIFT Code
সুইফট কোড |SWIFT Code কী?
SWIFT Code হলো একটি শনাক্তকারী কোড, যা আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং লেনদেনে ব্যবহার করা হয়। এটি মূলত “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” এর সংক্ষিপ্ত রূপ হলো SWIFT।
SWIFT কর্তৃক নির্ধারিত একটি স্ট্যান্ডার্ড ফরম্যাট, যা বিশ্বের বিভিন্ন ব্যাংকের সনাক্তকরণে সাহায্য করে। সুইফট কোড অত্যন্ত জনপ্রিয় ও নির্ভরযোগ্য একটি মাধ্যম। বিশ্বের প্রায় ২০০ টি দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংক সুইফটের সদস্য।
SWIFT কোড কীভাবে কাজ করে? সহজ ব্যাখ্যা
সুইফট কোড (SWIFT Code) হলো সুইফট কর্তৃপক্ষ থেকে অনুমোদন প্রাপ্ত এমন একটি কোড যার মাধ্যমে নির্দিষ্ট দেশ, ব্যাংক এবং ব্যাংকের শাখা সনাক্ত করা হয়। যখন কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠান বিদেশের কোনো ব্যাংক অ্যাকাউন্টে অর্থ পাঠায় তখন এই সুইফট কোডের প্রয়োজন হয়। সুইফট কোড ব্যাংক আইডেন্টিফায়ার কোড - বিআইসি (Bank Identifier Code – BIC) হিসাবেও পরিচিত।
আরও পড়ুন: বাংলাদেশের সকল ব্যাংকের সুইফট কোড
সুইফট কোড ৮ টি বর্ণ অথবা ১১টি ক্যারেক্টার নিয়ে গঠিত। যখন ৮ বর্ণের কোড দেওয়া হয়, তখন প্রথম চার বর্ণকে প্রাথমিক ব্যাংক বা অফিস বোঝায়। এর পরের দুই বর্ণ দিয়ে দেশ ও শেষের দুই বর্ণ দিয়ে স্থান নির্দিষ্ট শহরকে নির্দেশ করে।
কিন্তু যখন ১১ টি ক্যারেক্টার দেওয়া হয় তখন ৮ টি বর্ণের সাথে অতিরিক্ত ৩ টি লেটার বা ডিজিট দিয়ে নির্দিষ্ট শাখাকে বোঝানো হয়। ব্যাংকিং লেনদেনের জন্য এই অতরিক্ত ৩ লেটার বা ডিজিট হলো ঐচ্ছিক, কোন প্রতিষ্ঠান যদি শেষের এই ৩ ক্যারেক্টার ব্যবহার না করে তাহলেও কোনো সমস্যা হবে না।
আমরা যদি ৮ বর্ণের সুইফট কোড লক্ষ্য করি তাহলে দেখতে পাই IBBLBDDH অর্থাৎ এখানে IBBL দিয়ে ইসলামী ব্যাংক কে বুঝানো হয়েছে। BD দিয়ে নির্দেশ করে বাংলাদেশ ও DH হলো ঢাকা।
আবার ক্যারেক্টার সম্বলিত সুইফট কোড যদি আমরা লক্ষ্য করি তাহলে দেখতে পাই DBBLBDDH110 । এখারে যথারীতি DBBL দিয়ে ডাচ বাংলা ব্যাংক, BD দিয়ে বাংলাদেশ, DH দিয়ে ঢাকাকে বোঝানোর পর 110 দিয়ে যেটি বোঝানো হচ্ছে তা হচ্ছে ডাচ বাংলা ব্যাংক ধানমন্ডি শাখাকে।
SWIFT কোডের গঠন
SWIFT কোড সাধারণত ৮ বা ১১ অক্ষরের হয়ে থাকে। এর গঠন নিচের দেওয়া হলো:
AAAA BB CC DDD
AAAA (4 অক্ষর) – ব্যাংকের সংক্ষিপ্ত নাম (Bank Code)
BB (2 অক্ষর) – দেশের কোড (Country Code)
CC (2 অক্ষর) – শহরের কোড (Location Code)
DDD (3 অক্ষর, ঐচ্ছিক) – নির্দিষ্ট শাখার কোড (Branch Code)
যেমন, “DBBLBDDHXXX” এই SWIFT কোডটি ডাচ্-বাংলা ব্যাংক (DBBL) এর, যেখানে—
DBBL = Dutch-Bangla Bank
BD = Bangladesh
DH = Dhaka (শহরের কোড)
XXX = প্রধান শাখা (Main Branch)
SWIFT কোড কোথায় পাওয়া যাবে?
- ব্যাংকের ওয়েবসাইটে
- ব্যাংকের কাস্টমার সার্ভিসে যোগাযোগ করে
- ব্যাংক স্টেটমেন্ট বা চেকবুকের মাধ্যমে
SWIFT কোডের ব্যবহার
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) কোড মূলত আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং লেনদেনের জন্য ব্যবহৃত হয়। এটি ব্যাংকের একটি ইউনিক শনাক্তকারী নম্বর যা নিরাপদ এবং দ্রুত লেনদেন নিশ্চিত করে।
১. আন্তর্জাতিক লেনদেনে International Transactions
বিদেশ থেকে টাকা পাঠানোর সময় প্রেরককে প্রাপকের ব্যাংকের SWIFT কোড ব্যবহার করতে হয়। এটি নিশ্চিত করে যে টাকা নির্দিষ্ট ব্যাংকে সঠিকভাবে গিয়েছে কিনা না।
উদাহরণ: আপনি যদি যুক্তরাষ্ট্র থেকে বাংলাদেশে টাকা পাঠান, তাহলে প্রেরকের ব্যাংকে বাংলাদেশের ব্যাংকের SWIFT কোড প্রদান করতে হবে।
২. প্রবাসী আয় গ্রহণে (Receiving Remittances)
যেসব প্রবাসীরা দেশে টাকা পাঠান, তাদের টাকা সঠিক ব্যাংকে পৌঁছানোর জন্য SWIFT কোড প্রয়োজন হয়।
উদাহরণ: সোনালী ব্যাংক বা MoneyGram এর মাধ্যমে টাকা পাঠানোর সময় ব্যাংকের SWIFT কোড লাগে।
৩. বৈদেশিক বাণিজ্য ও এলসি (Foreign Trade & Letter of Credit - LC)
আন্তর্জাতিক আমদানি-রপ্তানি লেনদেনে ব্যাংক SWIFT কোড ব্যবহার করে অর্থ পরিশোধ নিশ্চিত করে।
উদাহরণ: একজন বাংলাদেশি ব্যবসায়ী যদি চীন থেকে পণ্য আমদানি করেন, তাহলে চীনের সরবরাহকারীকে টাকা পাঠাতে SWIFT কোড ব্যবহার করা হবে।
৪. বিদেশি বিনিয়োগ ও শেয়ার বাজার লেনদেন (Foreign Investment & Stock Market Transactions)
বিদেশি বিনিয়োগকারীরা যখন কোনো দেশের শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ করেন, তখন ব্যাংকের SWIFT কোড ব্যবহার করে টাকা স্থানান্তর করা হয়।
উদাহরণ: যদি একজন ভারতীয় বিনিয়োগকারী বাংলাদেশ স্টক এক্সচেঞ্জে (DSE) বিনিয়োগ করেন, তবে তার ব্যাংকের মাধ্যমে SWIFT কোড ব্যবহার করে টাকা পাঠাতে হবে।
৫. আন্তঃব্যাংক লেনদেন (Interbank Transactions)
বিশ্বের বিভিন্ন ব্যাংকের মধ্যে লেনদেন সম্পন্ন করতে SWIFT কোড ব্যবহৃত হয়। এটি ব্যাংকগুলোর মধ্যে তথ্য আদান-প্রদানে সাহায্য করে।
৬. অনলাইন পেমেন্ট ও ই-কমার্স (Online Payments & E-commerce Transactions)
কিছু আন্তর্জাতিক ওয়েবসাইট বা পরিষেবা যেমন AdSense, PayPal, Stripe, Payoneer-এ টাকা পাঠাতে বা তুলতে SWIFT কোড ব্যবহার করতে হয়।
SWIFT কোড ব্যবহারের সুবিধা
১. নিরাপদ আন্তর্জাতিক লেনদেন: SWIFT কোড ব্যবহারের মাধ্যমে ব্যাংকগুলোর মধ্যে নিরাপদ ও নির্ভুল লেনদেন সম্ভব হয়। এটি বিশ্বব্যাপী ব্যাংকিং লেনদেনকে স্বচ্ছ ও নির্ভরযোগ্য করে তোলে।
২. দ্রুত ও নির্ভুল অর্থ স্থানান্তর: SWIFT কোড ব্যবহারের ফলে আন্তর্জাতিক লেনদেন দ্রুত এবং সঠিকভাবে সম্পন্ন হয়, কারণ এটি নির্দিষ্ট ব্যাংক এবং শাখার পরিচয় নিশ্চিত করে।
৩. বৈশ্বিক ব্যাংকিং নেটওয়ার্কের অংশ: বিশ্বের প্রায় ২০০টি দেশের ১১,০০০-এর বেশি ব্যাংক SWIFT নেটওয়ার্কের মাধ্যমে সংযুক্ত, যা এটিকে সর্বজনস্বীকৃত ব্যাংকিং সিস্টেম হিসেবে প্রতিষ্ঠিত করেছে।
৪. সহজ ও সঠিক ব্যাংক শনাক্তকরণ: প্রত্যেক ব্যাংকের একটি স্বতন্ত্র SWIFT কোড থাকে, যা ব্যবহার করে নির্দিষ্ট ব্যাংক ও শাখা শনাক্ত করা যায়। ফলে ভুল তথ্যের কারণে লেনদেন ব্যর্থ হওয়ার সম্ভাবনা কমে যায়।
৫. ব্যবসায়িক লেনদেনে সহায়ক: আন্তর্জাতিক বাণিজ্য ও ব্যবসায়িক লেনদেনের ক্ষেত্রে SWIFT কোড অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, কারণ এটি আমদানি-রপ্তানির অর্থ প্রদান ও প্রাপ্তির প্রক্রিয়াকে সহজ করে।
৬. মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ: SWIFT নেটওয়ার্কের মাধ্যমে প্রতিটি লেনদেন পর্যবেক্ষণ করা হয়, যা মানি লন্ডারিং প্রতিরোধে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখে এবং আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং নিরাপত্তা বৃদ্ধি করে।
৭. বিভিন্ন ব্যাংকিং সেবার সুবিধা: SWIFT কোড কেবলমাত্র অর্থ স্থানান্তরের জন্য নয়, বরং এলসি (Letter of Credit), ঋণ, ফরেন এক্সচেঞ্জ, শেয়ার ট্রান্সফার এবং অন্যান্য ব্যাংকিং সেবার ক্ষেত্রেও ব্যবহৃত হয়।
৮. নির্ভরযোগ্য তথ্য বিনিময় ব্যবস্থা: SWIFT সিস্টেম ব্যাংকগুলোর মধ্যে নির্ভরযোগ্য ও সুরক্ষিত তথ্য বিনিময়ের সুযোগ দেয়, যা ব্যাংকিং সেবার মান উন্নত করে।
SWIFT কোড ব্যবহারের অসুবিধা
১. লেনদেনের ধীরগতি: SWIFT কোড ব্যবহার করে আন্তর্জাতিক লেনদেন সাধারণত একাধিক মধ্যস্থতাকারী ব্যাংকের মাধ্যমে সম্পন্ন হয়। ফলে অর্থ স্থানান্তর হতে সাধারণত ২-৫ কার্যদিবস পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
২. উচ্চ লেনদেন ফি: SWIFT নেটওয়ার্কের মাধ্যমে টাকা পাঠানোর ক্ষেত্রে ব্যাংক বিভিন্ন ফি কেটে রাখে, যা তুলনামূলকভাবে বেশি হতে পারে। মধ্যস্থতাকারী ব্যাংক থাকলে অতিরিক্ত চার্জও যুক্ত হয়।
৩. জটিল লেনদেন প্রক্রিয়া: ব্যক্তিগত লেনদেনের ক্ষেত্রে SWIFT কোডের মাধ্যমে অর্থ পাঠানো কিছুটা জটিল হতে পারে, কারণ প্রাপক ব্যাংকের সঠিক কোড, অ্যাকাউন্ট তথ্য এবং অন্যান্য বিবরণ সঠিকভাবে প্রদান করতে হয়।
৪. লেনদেন বাতিল বা ফেরত পাওয়ার জটিলতা: যদি ভুল SWIFT কোড বা অ্যাকাউন্ট নম্বর ব্যবহার করা হয়, তবে লেনদেন বাতিল বা অর্থ ফেরত পেতে দীর্ঘ সময় লাগতে পারে এবং অতিরিক্ত ফি কাটতে পারে।
৫. ছোট লেনদেনের জন্য ব্যয়বহুল: SWIFT কোড ব্যবহারের ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট পরিমাণ ফি কাটা হয়, যা ছোট লেনদেনের ক্ষেত্রে তুলনামূলকভাবে বেশি ব্যয়বহুল হয়ে দাঁড়ায়।
৬. ব্লকচেইন বা ফিনটেক সেবার তুলনায় ধীর: বর্তমানে ব্লকচেইন ও ফিনটেক ভিত্তিক অর্থ স্থানান্তর (যেমন: Wise, Revolut, ক্রিপ্টো ট্রান্সফার) SWIFT-এর তুলনায় দ্রুত ও সাশ্রয়ী হয়ে উঠেছে, যা SWIFT ব্যবহারের ক্ষেত্রে একটি বড় অসুবিধা।
৭. নির্দিষ্ট সময়ের সীমাবদ্ধতা: অনেক ব্যাংকে SWIFT ট্রান্সফার নির্দিষ্ট কার্যদিবস ও কর্মঘণ্টার মধ্যে হয়ে থাকে। ফলে সাপ্তাহিক ছুটি বা ব্যাংকের বন্ধের দিনগুলোতে লেনদেন আটকে যেতে পারে।
৮. কিছু দেশে সীমিত কার্যকারিতা: বিশ্বের কিছু ছোট বা নিষিদ্ধ অর্থনীতির (যেমন: উত্তর কোরিয়া, ইরান) ব্যাংক SWIFT সিস্টেমের অন্তর্ভুক্ত নয়, ফলে তাদের সঙ্গে সরাসরি লেনদেন করা সম্ভব হয় না।
বাংলাদেশের ব্যাংকগুলোর সুইফ্ট কোড তালিকা
| ব্যাংকের নাম ___ | শহর | শাখা | _____SWIFT কোড |
|---|
| AB ব্যাংক লিমিটেড | ___বগুড়া | ___ | ABBLBDDH201 |
| চট্টগ্রাম | ____আগ্রাবাদ শাখা______ | ABBLBDDH101 |
| চট্টগ্রাম | ____সিডিএ এভিনিউ শাখা___ | ABBLBDDH110 |
| চট্টগ্রাম | ইপিজেড শাখা | _____ABBLBDDH105 |
| চট্টগ্রাম | জুবিলী রোড শাখা | _____ABBLBDDH126 |
| চট্টগ্রাম | খাতুনগঞ্জ শাখা | ______ABBLBDDH102 |
| চট্টগ্রাম | অফশোর ব্যাংকিং ইউনিট | ____ABBLBDDHOBU |
| চট্টগ্রাম | স্টেশন রোড শাখা | ____ABBLBDDH103 |
| ঢাকা | গুলশান শাখা_____ | ABBLBDDH019 |
| ঢাকা | ইমামগঞ্জ শাখা_____ | ABBLBDDH003 |
| ঢাকা | ইসলামী ব্যাংকিং | _____ABBLBDDH027 |
| ঢাকা | কাকরাইল শাখা | _____ABBLBDDH009 |
| ঢাকা | কারওয়ান বাজার শাখা | _____ABBLBDDH002 |
| ঢাকা | মহাখালী শাখা | _______ABBLBDDH011 |
| ঢাকা | মতিঝিল শাখা | _____ABBLBDDH004 |
| ঢাকা | নবাবপুর রোড শাখা | _____ABBLBDDH013 |
| ঢাকা | নিউ এলিফ্যান্ট রোড শাখা_____ | ABBLBDDH006 |
| ঢাকা | নর্থ সাউথ রোড শাখা______ | ABBLBDDH010 |
| ঢাকা | প্রিন্সিপাল শাখা | ____ABBLBDDH005 |
| ঢাকা | উত্তরা শাখা | ____ABBLBDDH020 |
| যশোর | _____ | ABBLBDDH214 |
| খুলনা | _____ABBLBDDH301 |
| নারায়ণগঞ্জ | ____ | ABBLBDDH008 |
| সিলেট | দরগাহ গেট শাখা_____ | ABBLBDDH111 |
| সিলেট | ভিআইপি রোড শাখা | _____ABBLBDDH112 |
অগ্রণী ব্যাংক লিমিটেড | ___বগুড়া | ___ | AGBKBDDH029 |
| চট্টগ্রাম | আগ্রাবাদ____ | AGBKBDDH018 |
| চট্টগ্রাম | আসাদগঞ্জ শাখা____ | AGBKBDDH016 |
| চট্টগ্রাম | কমার্শিয়াল এরিয়া শাখা | ____AGBKBDDH015 |
| চট্টগ্রাম | ইপিজেড শাখা | _____AGBKBDDH035 |
| চট্টগ্রাম | লালদীঘি ইস্ট শাখা | ____AGBKBDDH017 |
| ঢাকা | প্রধান শাখা | ______AGBKBDDH |
আল-আরাফাহ ইসলামী ব্যাংক_ লিমিটেড | ঢাকা____ | ALARBDDH |
ঢাকা | ____মতিঝিল শাখা | ___ALARBDDH066 |
| ঢাকা | মৌলভীবাজার শাখা | ____ALARBDDH067 |
| ঢাকা | নবাবপুর রোড শাখা | _____ALARBDDH068 |
আইএফআইসি ব্যাংক লিমিটেড ঢাকা ____IFICBDDH |
